В связи с последним решением ЦБ РФ по ключевой ставке, оставившего её на том же уровне, эксперты вновь заговорили о ставках по банковским депозитам и возможных способах инвестирования накоплений. В августе, когда ключевая ставка достигала 4,25%, собственно, размер которой на этот раз ЦБ и решил сохранить, заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников заявлял, как сообщало издание РИА Новости, что доходность по вкладам с учетом инфляции может значительно снизиться, и россияне могут начать искать альтернативную форму сбережений. По его словам, может повториться ситуация второй половины 1990-х годов: при прогнозном ожидании инфляции в 4% и размере ключевой ставки в 4,25% есть риск, что реальная доходность депозитов вернется к ситуации 1995−1996 годов, когда никто всерьез не воспринимал депозиты как источник сбережений и приумножения, потому что инфляция превышала ставку по ним. Каждый из нас понимает, что реальная инфляция в наших кошельках, как правило, расходится с той, что декларируется, поэтому оценка представителя ВТБ является скорее даже оптимистичной. Тем временем на фоне снижения привлекательности депозитов возник спрос на страховые продукты. В первом квартале этого года, по данным Банка России, показатели объема страховых премий продемонстрировали, по сути, рекорд за последние пять кварталов: рост страховых премий в России ускорился до 12,6%, достигнув 426,3 млрд рублей. Рост наблюдался во всех сегментах страхового рынка, но возникшее оживление в сегменте страхования жизни оказало все же более значительное влияние. Речь идет о таких продуктах, как накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Получается, что снижение депозитных ставок послужило толчком к развитию именно этих видов страховых продуктов. Хотя эксперты указывали, что обратить больше внимания на страхование жизни дала повод пандемия, так как люди переживают за свое здоровье и соответственно за свои доходы в будущем. Между тем реализацией данных видов программ кредитные организации стали заниматься или грешить еще до пандемии. Грешить, потому, как ЦБ не раз обращал внимание на обострение на финансовом рынке страны такого фактора, как мисселинг, называющегося простым языком навязыванием услуг. Отдельные банки, как заявлял регулятор, вводили в заблуждение клиентов. «Зачастую инвестиционный продукт — в большинстве случаев ИСЖ — предлагается клиенту сотрудниками кредитных организаций в инициативном порядке, при отсутствии у клиента изначального намерения его приобрести. В ходе презентации подобных продуктов сотрудники кредитных организаций не предоставляют потребителю необходимую информацию об особенностях и возможных рисках инвестиционного продукта. При этом в ряде случаев действия сотрудников кредитных организаций направлены на введение потребителя в заблуждение», — говорилось в сообщение регулятора, вышедшем по итогам проведения анализа по соблюдению кредитными организациями рекомендаций, изложенных в Письме ИН-01−59/10 от 27.02.2017, которое ЦБ РФ публиковал в целях повышения доверия граждан к финансовому рынку, включая банковский сектор, а также предотвращения рисков убытков физических лиц, к которым они не были готовы. В данном документе как раз и приводились рекомендации по практикам добросовестного поведения при реализации кредитными организациями финансовых услуг. Тогда регулятор сообщал, что в рамках мероприятий по мониторингу процессов привлечения кредитными организациями денежных средств граждан в инвестиционных целях в значительном количестве банков были выявлены факты несоблюдения рекомендаций ЦБ, а также некорректного и/или недостаточного информирования потребителей о возможных рисках инвестирования на финансовом рынке. В ту пору регулятор также напоминал о том, что с 1 января 2019 года вступят в силу некоторые законодательные изменения, позволяющие ЦБ проводить контрольные мероприятия, и в этом случае зафиксированные факты нарушений будут являться основанием для применения к поднадзорным некредитным/кредитным финансовым организациям мер воздействия, предусмотренных законодательством о Банке России и КоАП. Аналогичные мероприятия, направленные именно на борьбу с мисселингом, регулятором рынка были предусмотрены и в рамках другого Письма, опубликованного уже в октябре 2018 года.
Источник: