Реструктуризация долга по кредиту — что это такое — chasodei.ru

При возникновении жизненных трудностей у заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой задолженности по кредиту. Решить проблему можно несколькими способами, но для этого обязательно нужно обратиться в банк. К тому же не всем известно, что такое реструктуризация долга по кредиту, а также, что необходимо сделать, чтобы воспользоваться услугой.

Содержание

    Реструктуризация долга по кредиту: что это такое?Может ли банк отказать в реструктуризации долга?

      Как проходит процедура?

    Возможные схемы реструктуризации кредитной задолженности

      Пролонгация кредитного договораКредитные каникулыСмена валюты кредитаИзменения схемы начисления процентов

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое?

Реструктуризацией кредита называется изменение условий действующего кредита по обращению заемщика. Изменения могут касаться следующих моментов:

    графика выплат;
    процентной ставки;
    валюты займа;
    срока кредита и так далее.

Реструктуризация подразумевает изменение на более выгодные условия кредита для заемщика, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Наиболее частый сценарий подразумевает увеличение срока выплаты и уменьшение ежемесячных платежей. Изменение условий выплаты кредита происходит по согласию обеих сторон. Условия реструктуризации в разных банках могут значительно отличаться. В зависимости от обстоятельств, в которые попал должник, кредитор может предложить и индивидуальную схему решения проблемы.

Может ли банк отказать в реструктуризации долга?

В большинстве случаев банки не отказывают в просьбе изменить условия кредитного договора. Это объясняется несколькими важными моментами:

Банку невыгодно, чтобы у него числился просроченный кредит, поскольку ему придется увеличивать резерв, равный 100% сумме долга, то есть финансовое учреждение понесет убытки.
Практически всегда от изменений условий выигрывает не только клиент, но и кредитор, например, за счет увеличения процентной ставки.

Рассчитывать на услугу могут добросовестные заемщики следующих категорий:

    работники, которых уволили;
    предприниматели, у которых возникли проблемы с бизнесом (снизились доходы);
    люди, которым урезали заработную плату;
    должники, столкнувшиеся с тяжелой болезнью;
    заемщики валютных кредитов в период девальвации.

Реструктуризация долга в банке проводится после предоставления доказательств возникновения трудностей клиентом. Банк имеет право отказать в изменении условий займа, если сомневается в добросовестности заемщика. Реструктуризация не подходит для случаев, когда человек хочет просто уменьшить ежемесячные платежи с целью направить сэкономленные средства на иные проекты и нужды.

К примеру, банк пойдет навстречу и изменит условия ипотеки, если это единственная недвижимость клиента, на которой он проживает. А если квартира сдается в аренду, скорее всего, финансовое учреждение не только откажет, но и обратится в суд для взыскания долга.

Как проходит процедура?

При возникновении финансовых трудностей должнику необходимо обратиться в банк с письменным обращением. Сделать это следует, пока нет просрочек. В таком случае банк охотнее пойдет навстречу, поскольку подобный поступок говорить об ответственности клиента.

Процедура реструктуризации долга

Далее реструктуризация долга в банке проходит в несколько этапов:

Заемщик и сотрудник банка подбирают оптимальные условия выплаты кредита и согласовывают все детали.
Клиент собирает необходимые документы, подтверждающие его финансовые проблемы.
Кредитный комитет рассматривает заявление заемщика о реструктуризации.
В случае одобрения между банком и должником подписывается дополнение к кредитному договору об изменении условий.

Перед подписанием дополнения необходимо детально изучить все пункты документа. Если юридических знаний недостаточно, имеет смысл воспользоваться услугами юриста. Бывают случаи, когда банки со временем в одностороннем порядке увеличивают процентные ставки. Избежать этого поможет детальное изучение дополнения. Документ может быть подписан  при согласии поручителей или созаемщиков, если таковы имеются.

Источник: znatokdeneg.ru

Leave a Comment