Ввиду того что в России хорошо развита банковская система, финансовые продукты стали массово доступные для корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, а также частных клиентов. Одна из наиболее востребованных услуг – это кредитование, наверняка, каждому из нас в той или иной степени приходилось брать в долг средства у кредитно-финансовых организаций. На самом деле кредитные отношения имеют множество своих особенностей и нюансов, о которых известно далеко не каждому заемщику. Ответим на вопрос, что такое кредит, его виды функции, сущность.
Содержание
- Термины и определенияФункции банковского кредитаПринципы и формы банковских кредитовВиды кредитовКредитные предложения в банках
Термины и определения
Начнем с главного, кредит – это, простыми словами, финансовые отношения кредитора и заемщика, согласно условиям, которых ссудодатель предоставляет ссудополучателю определенную сумму денежных средств в рамках кредитного договора. То есть, сущность и функции кредита заключается в следующем: кредитор предоставляет свои свободные средства заемщику на основании взаимного соглашения на условиях срочности, платности и возвратности.
Чтобы было понятно человеку без экономического образования, кредитование – это, по сути, товарный или денежный займ, который подлежит возврату в установленный срок с уплатой вознаграждения. Соответственно, к таким финансовым взаимоотношениям относятся любые долговые обязательства, в том числе потребительские кредиты, кредитные линии, ипотека автокредит, микрозайм и рассрочка на покупку товаров в магазине. Вместе с понятием банковский кредит применяются некоторые термины:
Кредитор (ссудодатель) – финансовая организация или частное лицо, готовое выдать в долг определенную сумму средств на условии возвратности.
Заемщик (ссудополучатель) – лицо, принимающее денежные средства в долг.
Кредитный договор – это взаимное соглашение между сторонами сделки, то есть документ, который содержит в себе сумму долга, срок и порядок его возврата, вознаграждение и другие условия сотрудничества.
Процентная ставка по кредиту – это сумма вознаграждения в процентном соотношении к сумме займа, которое платит заемщик за пользование заемными средствами в расчете на определенный период.
Итак, подведем итог, что банковский кредит – это любая форма финансовых отношений, в результате которых банк предоставляет денежные средства в долг. Кстати, нельзя не отметить, что в качестве заемщиков могут выступать частные клиенты юридические лица, а также иные финансовые организации.
Кредит: определение
Функции банковского кредита
Банковское кредитование имеет несколько функций. Рассмотрим три основные из них:
Перераспределительная. Ее суть заключается в том, что временно свободные средства кредиторов должны находиться в постоянном кругообороте и приносить прибыль, простыми словами, временно свободные денежные средства направляются на удовлетворение финансовых потребностей заемщиков и тем самым приносят доход владельцу капитала.
Эмиссионная функция – это создание кредитных средств в обращении и замещения наличных денег. Кредитные средства создаются не отдельным коммерческим банком, а всей финансовой структуры одного государства в целом под контролем центрального банка.
Контрольная функция, то есть контроль над эффективностью функционирования экономических объектов.
Теперь стоит выяснить, что основная функция банковского займа – это обеспечение денежными средствами не только физических лиц, но и предприятий и даже правительство, как об этом уже упоминалось ранее. Соответственно, денежный кредит позволяет удовлетворить финансовые потребности, например, предприятий, которые за счет заемных средств может успешно развиваться и расширяться, тем самым увеличивая объем производства и поднимаю экономику всей страны в целом.
Для физических лиц банковское кредитование также играет большую роль, ведь за счет банковского кредита можно приобрести товары или услуги, тем самым увеличивая товарооборот и стимулируя производство. И, соответственно, увеличивая экономические показатели предприятия на внутреннем рынке.
Кстати, банковский кредит имеет еще одну довольно важную функцию – это стимулирование обращения, ведь получить займ можно не только в наличной форме, но и безналичной. Например, виртуальные счета или карты, то есть, по сути, человек, получивший такой кредит, может совершать финансовые операции с помощью безналичного расчета, а, значит, при такой форме взаимоотношений нет необходимости печатать деньги, что позволяет экономить ресурсы.
Источник: