В последнее время у российских граждан резко снизился уровень жизни в связи с экономической ситуацией в стране. Это повлекло за собой такое последствие, как невозможность выплачивать долги, в том числе кредиты и займы. Но кредитор имеет права вернуть свои средства, поэтому встает вопрос каким способом лучше осуществить взыскание долгов с физических лиц, или какой из существующих методов более эффективный.
Взыскание долга
Содержание
- Все способыВзыскание долга в досудебном порядкеКоллекторские агентстваИсковое производствоПриказное производствоСлужба медиации
Все способы
Есть действительно довольно много методов для взыскания долгов с физических лиц. Самым действенным и законным является суд, он же самый долгосрочный. Но здесь есть 100% гарантия возврата долгов полностью, независимо от желания должника.
Другой способ – это убеждение. Данный метод не является противозаконным, если характер психологического воздействия не несет угрозу жизни и здоровья должника. Обычно на начальном этапе образования просроченной задолженности кредиторы используют данный метод, но как показывает практика, он не отличается высокой эффективностью.
Последний способ – это привлечение третьих лиц, или переуступка права требования долга. Третьей стороной в договоре кредитования или займа выступает коллектор – профессиональный взыскатель просроченной задолженности.
Банки и кредитные организации используют все вышеперечисленные способы взыскания просроченной задолженности поочередно.
Взыскание долга в досудебном порядке
При возникновении просроченной задолженности кредитор принимает первые меры:
Информирует об образовании долга посредством телефонных звонков и СМС-сообщений.
Предупреждает о продаже долга третьим лицам.
Предлагает реструктуризацию или рефинансирование долга.
Предупреждает о передаче дела на рассмотрение в суд.
Конечно, не все сотрудники call-центров корректно общаются с должниками, тем самым оказывая на них психологическое давление. Угрозы и оскорбления действуют более эффективно на возврат долгов с физических лиц, но противоречат действующим в нашей стране законам.
Коллекторские агентства
Переуступить право требования долга можно коллекторам, только в том случае, если должник дал на это согласие когда подписывал кредитный договор. То есть, если в договоре был пункт о переуступке прав требования долга в случае неисполнения заемщиком обязательств, то кредитор имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц, в противном случае нет.
Коллекторы – это профессиональные взыскатели долгов с физических лиц. Об их методах воздействия на должника слышали все. Но в настоящее время закон строго ограничил полномочия взыскателей, поэтому они могут ровно то же самое, что и сотрудники call-центров финансовых учреждений, то есть информировать клиента.
Сложность состоит в том, что коллекторы не покупают у банка долги граждан, если они не представляют для них выгоды. То есть, их целью являются крупные, недавно образовавшиеся долги, а должники – состоятельные и платежеспособные клиенты. Банки редко продают долги, в основном они заключают с взыскателями агентский договор, согласно которому коллектор представляет интересы банка и фактически является посредником между должником и кредитором.
Исковое производство
Самый действенный способ взыскать долг с физического лица – это обратиться с иском в суд. Исковые требования будут удовлетворены в том случае, если ответчика есть договор, которым он может подтвердить наличие просроченной задолженности. В качестве истца может выступать банк-кредитор, коммерческая компания, частный инвестор или коллектор.
Суд вынесет решение в пользу истца, если он сможет предоставить достаточно доказательств наличия долговых обязательств. После получения исполнительного листа долг можно взыскать двумя способами:
Самостоятельно, если сумма не превышает 25000 рублей, если, например, передать ИД в бухгалтерию, где работает должник.
Передать ИД в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.
Данный способ более действенный и законный, гарантия возврата долга – 100%.
Источник: