Тема того, передаются ли долги по кредиту по наследству, волнует многих граждан, чьи усопшие родственники когда-либо брали банковскую ссуду и не успели ее выплатить до момента смерти. К сожалению, ответ на этот вопрос утвердительный, ведь вместе с имуществом (денежными средствами) на наследника возлагаются обязанности по выплате долгов наследодателя. Тем самым государство защищает кредитора от возможных финансовых потерь в случае смерти лица, позаимствовавшего определенную сумму на личные нужды.
Содержание
- Какие долги не передаются по наследствуКогда наследников несколько или они не достигли совершеннолетияЧем чревата невыплата наследуемых долгов по кредитуВсегда ли поможет страховкаКак избежать унаследованных долгов по кредиту
Какие долги не передаются по наследству
Изначально следует выяснить, за какие унаследованные долги умершего наследнику платить не придется. В этот перечень входят:
-
задолженности по алиментам;
уплата налогов (за исключением некоторых случаев);
выплаты по возмещению вреда (как правило, за причинение телесных повреждений);
денежные средства, полученные в счет предоплаты за выполнение конкретных услуг.
В последнем из перечисленных случаев придется обратиться в суд и доказать невозможность исполнения обязательств умершего. К примеру, наследодатель обязался собрать мебель, за что получил предоплату. После смерти лица его наследник вследствие отсутствия соответствующих навыков не может выполнить работу усопшего и не располагает суммой предоплаты, поскольку она была ранее потрачена получателем. По результатам судебного заседания с наследника зачастую снимаются обязательства по возвращении предоплаты заказчику услуг (работ).
Когда наследников несколько или они не достигли совершеннолетия
Если получателями наследства являются два и более лица, то они обязаны выплатить долги умершего человека соразмерно полученному имуществу. Другими словами, каждый возмещает долговые обязательства только по предметам, поступившим в собственность.
Так, например, один из наследников стал обладателем приобретенного в кредит легкового автомобиля, а второй – загородного дома, построенного с привлечением банковской ссуды. Согласно долговым обязательствам по имуществу, обладатель машины обязан погасить кредит в 50 тыс. рублей, а новый владелец дома – в 1,5 млн. рублей.
Бывают ситуации, когда сумма долга значительно превышает оценочную стоимость унаследованных предметов. Здесь закон на стороне новых собственников, при этом кредитор вправе рассчитывать на выплаты, не превышающие текущую цену на имущество. Ярким примером может служить полученный в наследство автомобиль ценою в 300 тыс. рублей и долговые обязательства по займу в размере 600 тыс. рублей. Наследнику нужно погасить только часть долга эквивалентную стоимости перешедшего в собственность транспортного средства.
Иногда завещание составляется на несовершеннолетних лиц – родных или приемных детей, а также внуков. Принять в собственность имущество в таком случае упомянутые лица могут только с согласия:
-
опекунов;
родителей;
попечителей.
Когда возраст наследника составляет меньше 14 лет, то заявление о наследовании пишет законный представитель лица, на которого оформлено завещание. Если возраст наследника составляет 14-18 лет, то он подает заявление самостоятельно с согласия своих законных представителей. Погашение задолженности полностью возлагается на законных представителей несовершеннолетнего гражданина.
Чем чревата невыплата наследуемых долгов по кредиту
Нередко прямые наследники имущества узнают о смерти родственника или лица, оформившего завещание, спустя длительное время после его кончины. За период неведения кредитор может начислить пеню либо штраф по несвоевременно погашенным займам. Многие задаются вопросом, переходят ли долги по кредиту по наследству вместе со штрафами? С юридической точки зрения, между получателем ссуды и организацией, выдавшей денежные средства, существовал договор, обязанность выполнения которого автоматически переходит после смерти наследодателя на конкретное лицо. Неведение о кончине не считается уважительное причиной, в результате чего выплачивать кредит придется с начисленной пеней или штрафными санкциями.
Установленные сроки принятия наследства
Всегда ли поможет страховка
Для того чтобы не подставить будущих получателей наследства, заемщик может застраховать себя от трагического поворота событий, оформив полис на случай смерти. Представленная услуга в различных банках всегда платная, однако при безвременной кончине страховка покроет оставшиеся выплаты и родственникам не придется ломать голову, где найти денежные средства для погашения ссуды.
Вместе с тем, существует ряд нюансов, согласно которым смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Сюда можно включить следующие ситуации:
-
болезнь, о которой не был проинформирован страховщик при подписании договора;
преднамеренное причинение себе смертельных телесных повреждений клиентом;
самоубийство заемщика и др.
Зачастую под страховые случаи не подпадает смерть, наступившая после употребления спиртного или принятия наркотических веществ, особенного если лицо состояло на учете у нарколога (других врачей). Поэтому при оформлении договора следует обратить пристальное внимание на пункты, в которых четко указано, когда страховщик не будет осуществлять выплаты по кредиту.
Источник: